Che cos'è DeFi (Decentralized Finance)? Il futuro della finanza globale

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Che cos'è DeFi?

DeFi - Decentralized Finance o Open Finance è probabilmente il termine che hai visto molto di recente. Sì, si può dire che la DeFi è la "tendenza" oggi.

Allora cos'è la DeFi? Se questa tendenza "presto sboccerà e si oscurerà" o aprirà una "nuova rivoluzione", ... Tutto sarà nel seguente articolo di Blogtienao. Scopriamolo!

Che cos'è DeFi?

DeFi è l'acronimo di Decentralized Finance (decentralized / open finance). Questo è il termine usato per riferirsi alle applicazioni finanziarie basate Blockchain.

Più specificamente, la DeFi è la "via" per portare i prodotti finanziari tradizionali in una "terra" decentralizzata. Lì si elimina (o si riduce al minimo) la necessità di terzi, si enfatizza la trasparenza e la sicurezza, mentre si riducono i costi.

Attualmente, Ethereum è la piattaforma con le applicazioni DeFi più attive. Tuttavia, questa non è l'unica Blockchain selezionata dalle applicazioni; inoltre ci sono Blockchain di IOST, EOS, TRON.

Piattaforma di costruzione DeFi Blockchain

Lo scopo della nascita di DeFi

Nella finanza tradizionale (CeFi - Centralized Finance *), sei sicuro che il governo non stamperà denaro all'improvviso in modo che l'inflazione possa salire; Le banche manterranno i tuoi soldi al sicuro; E spesso guadagni affidando i tuoi beni a terzi, il che significa dare il controllo dei tuoi soldi a qualcun altro.

* CeFi: finanza tradizionale / finanza centralizzata

Ma sicuramente devi essere d'accordo che anche se sono i tuoi soldi, ma non puoi controllarli completamente al 100%, indipendentemente da quanto sopra.

DeFi è nato per creare un sistema finanziario aperto per tutti. Lì, le persone possono avere il controllo completo delle proprie risorse.

Per dirla in senso più ampio, DeFi è uno sforzo ambizioso per decentralizzare i principali casi d'uso finanziari tradizionali, come transazioni, prestiti, investimenti, gestione patrimoniale, pagamenti e sicurezza. usando Blockchain.

Quindi, in futuro, DeFi può sostituire CeFi?

DeFi può sostituire CeFi?

DeFi sostituisce CeFi?

Fondamentalmente, DeFi non sarà in grado di sostituire completamente CeFi. Tuttavia, forniranno più tipi di servizi che CeFi non può fornire.

In DeFi:

  • Le attività saranno sostituite con criptovalute
  • Organizzazioni, governi, aziende saranno sostituiti da Blockchain
  • Ovunque tu sia, hai solo bisogno di un dispositivo connesso a Internet per avere accesso a finanziamenti decentralizzati.

Pertanto, gli strumenti DeFi sono certamente diversi dagli strumenti CeFi, sebbene forniscano servizi finanziari simili, come i prestiti.

Non solo, forniscono anche servizi finanziari completamente nuovi come stablecoin (DAI, True USD, ...)

Principali caratteristiche della finanza decentralizzata

Facile accesso

DeFi è un sistema aperto, quindi chiunque abbia un dispositivo connesso a Internet può accedervi facilmente.

Abilità interattiva 

La creazione di un blocco principale per facilitare l'interoperabilità tra i blocchi diventa più semplice. Da lì, crea un ecosistema che può espandersi e diversificarsi nel tempo.

vita privata

In CeFi il conferimento dei dati personali è uno dei “passaggi” di cui non si può fare a meno; Tuttavia, la DeFi è completamente diversa.

Le dapps di DeFi avranno un bisogno limitato di terzi (banche o organizzazioni) di cui gli utenti si fidano veramente, perché sono i custodi dei propri beni.

Trasparenza 

I dati sulle attività di mercato verranno visualizzati su base paritaria per tutti i partecipanti.

Principali vantaggi della finanza decentralizzata

Vantaggi principali

  • Decentramento reale: aiutare a combattere la censura; consentire a tutte le classi sociali di partecipare; e avere una terza parte fidata
  • Bassi costi, transazioni rapide e contratti antifrode: grazie all'uso della Blockchain come infrastruttura
  • Gli utenti hanno il controllo completo delle risorse senza terze parti: Do DeFi consente agli utenti di possedere le chiavi private
  • Maggiore trasparenza: questo riduce i rischi di guadagno personale o disinformazione

Come funziona DeFi

Il funzionamento su DeFi non è controllato da alcuna organizzazione o carattere, ma sono invece regole scritte in codice o smart contract. Quando vengono distribuiti sulla blockchain, DeFi DAPs funzionerà automaticamente senza intervento umano.

Inoltre, questo contratto intelligente è completamente pubblico sulla blockchain in modo che chiunque possa verificarlo.

Inoltre, tutte le attività di trading sono anche pubbliche. Tuttavia, a causa di problemi di privacy, le identità sulle transazioni verranno accreditate con un nome falso per impostazione predefinita.

La finanza decentralizzata può essere rischiosa?

Rischi DeFi

Per quanto riguarda il livello di rischio, le dapps DeFi sono attualmente i "luoghi" più presi di mira dagli hacker. Di tutti gli attacchi, il più famoso è stato il DAO avvenuto nel giugno 6.

Nell'incidente, l'hacker ha trasferito un terzo dei fondi di DAO su un altro account sfruttando una vulnerabilità nella crittografia. Ciò ha costretto la comunità di Ethereum a rafforzare la blockchain per recuperare i soldi persi.

L'attacco grave più recente è stato il protocollo bZx. Gli hacker hanno attaccato 2 volte di seguito e rubato quasi 1 milione di dollari.

Ciò dimostra che la tecnologia alla base delle applicazioni finanziarie decentralizzate è ancora sottosviluppata e presenta molte lacune; facilitare gli attacchi, danneggiando la reputazione della tecnologia.

Alcune applicazioni DeFi popolari

Piattaforma di prestito decentralizzata

Esistono molti prodotti finanziari diversi basati su DeFi. Ma l'area di sviluppo più rapida e popolare di DeFi è quella delle piattaforme di prestito e prestito.

Simile alle banche, gli utenti depositano e guadagnano interessi da coloro che prendono in prestito i loro soldi. Tuttavia, in questo caso, la banca non è più un intermediario ma un contratto intelligente che collegherà i due utenti; applicare i termini del prestito e distribuire gli interessi.

Stablecoin

Come sapete, il mercato delle criptovalute è uno dei mercati altamente volatili; Pertanto, è necessario disporre di una moneta che contenga valore e che sia stablecoin.

Alcuni stablecoin sono costruiti su piattaforme finanziarie decentralizzate come: DAI, Terra, True USD,...

Scambio decentralizzato

Un'altra popolare applicazione DeFi è lo scambio decentralizzato (DEX).

I DEX sono scambi di criptovaluta che utilizzano contratti intelligenti per far rispettare le regole, eseguire transazioni e gestire i fondi in modo sicuro, se necessario. Pertanto, quando fai trading su DEX, non c'è nessun operatore, nessuna verifica dell'identità o nessuna commissione di prelievo.

Alcuni scambi decentralizzati: Binance DEX, Huobi Lite, ...

Ci sono anche una serie di altre applicazioni come piattaforme di pagamento decentralizzate (Lightning Network, Helis, xDai, ...); prodotti derivati ​​decentralizzati (protocollo di mercato, Uma, ...)

Alcuni progetti crittografici utilizzano sistemi finanziari decentralizzati

Attualmente ci sono una serie di progetti di criptovaluta in fase di sviluppo su DeFi come: Kava, Automatico, UMA, ...

Perché l'applicazione di DeFi non è ancora molto popolare?

Ciò può essere dovuto al fatto che DeFi non ha ancora superato questi importanti ostacoli:

Esperienza utente

Come è noto, le attività in finanza decentralizzata sono sotto forma di criptovalute. Pertanto, il prerequisito è che le criptovalute devono diventare popolari, se DeFi deve essere lo stesso

Creditial

Attualmente, la liquidità nella finanza decentralizzata è ancora bassa. Nel frattempo, la liquidità è la chiave per stabilire i prezzi nel settore finanziario. Di conseguenza, la maggior parte dei protocolli non può attualmente competere con i concorrenti (in CeFi).

I prodotti sono ipotecati oltre

Poiché attualmente non esiste alcun punteggio di credito o garanzie comuni, molti prodotti devono essere ipotecati in eccesso (a volte fino al 150%).

Questo inconveniente riduce la leva finanziaria per gli operatori professionali; o l'opportunità di ottenere l'accesso al capitale che l'utente non possiede.

Rischi tecnici

Questo è uno dei problemi di cui gli utenti sono maggiormente preoccupati. Se sfortunatamente lo smart contract o il layer blockchain hanno un errore, è difficile da rilevare perché questa tecnologia è ancora troppo nuova.

Inoltre, in base alla progettazione, le transazioni errate o fraudolente saranno irreversibili sulla blockchain.

Potenziale in futuro

Sebbene ci siano ancora molti problemi, l'ecosistema DeFi è cresciuto 15 volte negli ultimi 2 anni.

A partire da febbraio 2.2020, circa 3 milioni di ETH sono stati bloccati nelle applicazioni DeFi. In particolare, i prodotti di prestito sono il settore in più rapida crescita e in più rapida crescita.

Ciò dimostra che la finanza decentralizzata ha davvero un potenziale. E se le debolezze possono essere superate, in futuro DeFi rimarrà rapidamente al fianco di CeFi.

concludere

Spero che attraverso l'articolo sopra, si abbia una visione più chiara di DeFi. Se hai domande o suggerimenti, puoi commentare proprio sotto l'articolo.

In bocca al lupo!

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